Hauzer & Partners Hauzer & Partners verduurzamingsmakelaar

Overwaarde huis

Overwaarde huis

Overwaarde op je eigen woning? Wat kun je daarmee? Dit is een vraag die steeds vaker naar voren komt. In dit artikel leggen we uit wat overwaarde precies is en welke mogelijkheden je hebt om deze te benutten.

Als de waarde van je woning hoger is dan de hypotheek die erop rust, is er sprake van overwaarde. Deze overwaarde kan ontstaan door een aantal factoren, zoals stijgende huizenprijzen, aflossingen op je hypotheek, of omdat je een deel van de woning hebt betaald met eigen spaargeld. Maar wat kun je precies met deze overwaarde? Wij geven je graag een inkijkje in onze adviezen.

Tekening van een huis, met daarnaast een groene stijgende pijl met een euroteken er in. Deze symboliseren de overwaarde.

Overwaarde hypotheek

Een overwaarde hypotheek is een manier om de overwaarde van je huis te benutten zonder dat je je huis hoeft te verkopen. Je kunt de overwaarde opnemen door je hypotheek te verhogen of door een tweede hypotheek af te sluiten. Dit geld kun je bijvoorbeeld gebruiken voor een verbouwing, een grote aankoop of om je pensioen aan te vullen.

Als je woning bijvoorbeeld €400.000 waard is en je hebt nog een hypotheek van €250.000, dan heb je een overwaarde van €150.000. Deze overwaarde kan ontstaan door de stijging van de huizenprijzen, extra aflossingen op je hypotheek, of door verbeteringen aan je woning.
Het voordeel van een overwaarde hypotheek is dat je extra financiële middelen krijgt zonder je huis te hoeven verlaten. Wel is het belangrijk dat je de lasten van de verhoogde hypotheek kunt dragen. De rente over deze hypotheek kan in sommige gevallen fiscaal aftrekbaar zijn.

Neem vrijblijvend contact op

Overwaarde huis belasting

Wanneer je je huis verkoopt en winst maakt, kan dat fiscale gevolgen hebben. In Nederland is er echter geen directe belasting op de overwaarde zelf. Wel kan de overwaarde invloed hebben op andere belastingaspecten, zoals de eigenwoningreserve. Wanneer je binnen drie jaar een nieuwe woning koopt, moet je deze overwaarde gebruiken voor de financiering van je nieuwe huis. Doe je dit niet, dan heb je minder recht op hypotheekrenteaftrek.

Het is dus belangrijk om goed te bekijken wat de fiscale consequenties zijn van het benutten van de overwaarde. Wij helpen je hier tijdens een adviesgesprek graag mee.

Nadelen overwaarde hypotheek

Hoewel het benutten van de overwaarde aantrekkelijk klinkt, zijn er ook nadelen aan verbonden:

  • Verhoogde maandlasten: Het opnemen van een extra hypotheek betekent dat je meer rente en aflossing moet betalen.
  • Risico van restschuld: Als de woningmarkt daalt, kan je huis in waarde afnemen, wat kan resulteren in een restschuld.
  • Beperkingen op lening: Niet iedere hypotheekverstrekker zal zomaar een lening verstrekken op basis van overwaarde. De voorwaarden kunnen streng zijn.

Neem vrijblijvend contact op

Overwaarde berekenen

Het berekenen van de overwaarde is vrij eenvoudig. Je neemt de huidige marktwaarde van je woning en trekt daar de resterende hypotheekschuld vanaf. Bijvoorbeeld, als je huis momenteel €400.000 waard is en je hebt nog een hypotheek van €250.000, dan heb je €150.000 aan overwaarde. Het is verstandig om regelmatig de waarde van je huis te checken om inzicht te krijgen in je financiële situatie. Wij kunnen door middel van een taxatie jullie hier meer inzicht in geven.

Overwaarde huis opnemen

Het opnemen van overwaarde kan op verschillende manieren. Hier zijn een aantal opties:

  • verbouwen met overwaarde

Een populaire manier om overwaarde te benutten is door te investeren in je huis. Bijvoorbeeld door een uitbouw, nieuwe keuken of energiebesparende maatregelen te financieren. Hiermee verhoog je niet alleen je wooncomfort, maar mogelijk ook de waarde van je huis.

  • overwaarde schenken aan kind

Als je overwaarde hebt, kun je er ook voor kiezen om een deel van dat geld aan je kinderen te schenken. Dit kan handig zijn voor bijvoorbeeld de financiering van hun eigen woning. Er zijn wel schenkingsregels waaraan je moet voldoen, zoals belastingvrij schenken tot een bepaald bedrag.

  • overwaarde huis investeren

Het is ook mogelijk om de overwaarde van je huis te investeren, bijvoorbeeld in vastgoed of aandelen. Dit kan een interessante manier zijn om rendement te genereren, maar brengt ook risico’s met zich mee, afhankelijk van het type investering.

Wil je graag advies over jouw mogelijkheden met betrekking tot de overwaarde eigen woning, of bijvoorbeeld over een nieuwe of tweede hypotheek? Of denk je er over je bestaande hypotheek over te sluiten? Plan een vrijblijvende afspraak met Hauzer & Partners in! Onze adviseurs vertellen je graag alles over jouw mogelijkheden.

FAQ: Overwaarde huis

  • Is overwaarde opnemen verstandig?

Of het verstandig is om overwaarde op te nemen, hangt af van je persoonlijke situatie. Heb je bijvoorbeeld extra geld nodig voor een verbouwing of investering? Dan kan het een goede optie zijn. Let wel op dat je maandlasten omhooggaan, en dat je je hypotheekschuld vergroot.
 

  • Hoe werkt overwaarde opnemen?

Overwaarde opnemen kan door een extra hypotheek af te sluiten, of door je huidige hypotheek te verhogen. De bank zal daarbij de waarde van je huis beoordelen en je financiële situatie onder de loep nemen om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Vervolgens kun je het geld gebruiken voor doeleinden zoals een verbouwing, schenking of investering.

Hauzer & Partners

  • Funda
  • NVM
  • NWWI
  • Qualis