Hypotheek bij jouw huis verkoop

Wanneer je jouw huis verkoopt, denk je waarschijnlijk na over wat er met je huidige hypotheek gebeurt. Kun je je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning? Hoe werkt het als je een hogere lening nodig hebt? En hoe kun je jouw mogelijkheden voor een nieuwe hypotheek berekenen? Het zijn belangrijke vragen om bij stil te staan voordat je een volgende stap zet. In dit artikel leggen we uit hoe het werkt en geven we je handvatten om een slimme keuze te maken.

Bij Hauzer & Partners begeleiden we je niet alleen bij de verkoop van je woning, maar denken we ook mee over de financiële vervolgstappen. Samen met onze adviseurs op het gebied van hypotheek en financiering bekijken we wat er in jouw situatie mogelijk is.

Hypotheek meenemen naar nieuwe woning: kan dat?

Het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning kan interessant zijn als je huidige lening gunstige voorwaarden heeft, bijvoorbeeld een lage rente. Dit heet ook wel hypotheekportabiliteit.

Bij hypotheekportabiliteit sluit je voor je nieuwe woning opnieuw een lening af, maar neem je de rente en voorwaarden van je oude hypotheek mee voor het bedrag dat je nog verschuldigd was. Dit kan flink schelen als de huidige rentetarieven hoger liggen dan toen je jouw hypotheek afsloot.

Voorbeeld:
Stel, je hebt een hypotheek van 200.000 euro tegen 1,8% rente en je verkoopt je huis. Je koopt een nieuwe woning waarvoor je een hypotheek van 300.000 euro nodig hebt.

Het eerste deel van 200.000 euro kan je meenemen met de lage rente van 1,8%.
Over het aanvullende bedrag van 100.000 euro betaal je de actuele rente van bijvoorbeeld 4,5%.

Dit zorgt ervoor dat je totale maandlasten lager blijven dan wanneer je het volledige bedrag tegen de nieuwe rente zou financieren.

Belangrijke aandachtspunten bij meenemen van je hypotheek

Het lijkt aantrekkelijk om je hypotheek mee te nemen, maar er zijn situaties waarin het minder gunstig is of zelfs niet kan. Houd rekening met:

Inkomens- en woningtoets: Ook als je je hypotheek wilt meenemen, bekijkt de bank opnieuw of je deze kunt betalen en of de nieuwe woning voldoende waarde heeft.
Voorwaarden van de bank: Niet alle hypotheekverstrekkers staan toe dat je jouw lening meeneemt, of ze stellen er strikte voorwaarden aan.
Aanvullende lening tegen hogere rente: Voor het extra bedrag dat je nodig hebt, geldt de rente van nu. Dit kan flink schelen als de actuele rente veel hoger ligt dan je oude rente.
Boete bij gedeeltelijke aflossing: Wanneer je een kleiner bedrag leent dan je huidige hypotheek, kan het zijn dat je een boeterente moet betalen omdat je het rentecontract eerder beëindigt.

Laat je daarom goed adviseren en bereken of meenemen of oversluiten in jouw situatie voordeliger is.

Je eigen huis en hypotheek berekenen

Voordat je een beslissing neemt over je nieuwe woning, is het belangrijk om inzicht te krijgen in de financiële ruimte die je hebt na de verkoop van je huidige huis. Wat is je openstaande hypotheekschuld? Wat levert je woning waarschijnlijk op? En hoeveel overwaarde kun je meenemen naar je volgende koopwoning? Dit zijn vragen die je helpen om jouw mogelijkheden scherp te krijgen.

Door dit goed te berekenen krijg je niet alleen inzicht in je maximale budget, maar ook in de maandlasten die bij je nieuwe woning horen. Daarbij speelt zowel je oude als je eventuele nieuwe hypotheek en financiering een centrale rol. Je weet zo precies welk bedrag je kunt meenemen en hoeveel je eventueel moet bijlenen tegen de actuele rente.

Zo bereken je jouw mogelijkheden stap voor stap:

Bereken de verwachte verkoopopbrengst van je huidige huis en trek daar je nog openstaande hypotheek vanaf. Het verschil is je overwaarde.
Beslis hoeveel van deze overwaarde je wilt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning.
Laat vervolgens berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen, vaste lasten en de waarde van het nieuwe huis.

Hauzer & Partners kan je hierbij begeleiden en ervoor zorgen dat je goed voorbereid aan het vervolgtraject begint. Zo voorkom je financiële verrassingen en weet je precies waar je aan toe bent als je jouw volgende woning gaat kopen.

Boeterente en kosten bij hypotheek meenemen

Het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning kan voordelig zijn, vooral als je oude hypotheek een lage rente heeft. Maar er zijn ook kosten waar je rekening mee moet houden. Soms vraagt de bank een boeterente, bijvoorbeeld als je een kleiner bedrag leent dan je huidige hypotheek of als je tussentijds aflost. Deze boete compenseert de bank voor het renteverlies en kan oplopen, afhankelijk van hoe lang je rentevaste periode nog loopt.

Daarnaast betaal je vaak ook afsluitkosten voor het nieuwe hypotheekdeel dat je moet bijlenen. Denk aan:

Notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte
Taxatiekosten om de waarde van je nieuwe woning vast te stellen
Eventuele advieskosten voor het berekenen van je mogelijkheden

Laat vooraf berekenen of het meenemen van je hypotheek inclusief deze kosten echt voordeliger is dan het afsluiten van een volledig nieuwe lening.

Overbruggingshypotheek en hypotheekrenteaftrek

Soms wil je al een nieuwe woning kopen voordat je oude huis is verkocht. In dat geval kan een overbruggingshypotheek helpen. Dit is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde uit je oude huis alvast kunt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Zodra je oude huis verkocht is, los je de overbruggingshypotheek weer af.

Ook de hypotheekrenteaftrek kan invloed hebben op je keuzes. Wanneer je tijdelijk twee woningen hebt, mag je de rente van beide hypotheken aftrekken, maar hier zitten fiscale regels aan:

De renteaftrek voor je oude woning geldt maximaal twee jaar na de verhuizing.
Voor de overbruggingshypotheek mag je de rente alleen aftrekken als de lening bedoeld is voor je nieuwe hoofdverblijf.

Door deze regels goed te kennen, voorkom je dat je achteraf fiscale voordelen misloopt.

Eerst kopen of eerst verkopen?

Het verkopen van je huis is nauw verbonden met de volgende stap: het kopen van een nieuwe woning. Veel mensen twijfelen wat verstandig is. Eerst verkopen geeft zekerheid over je budget en voorkomt dubbele maandlasten, maar kan betekenen dat je tijdelijk moet huren. Eerst kopen geeft rust om je droomhuis te vinden, maar brengt het risico van dubbele lasten met zich mee als je oude woning nog niet is verkocht.

Juist hier is het belangrijk om vooraf goed te kijken naar de financiële mogelijkheden, zoals het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning en het slim inzetten van je overwaarde. Zo maak je keuzes die passen bij jouw situatie en voorkom je onaangename verrassingen.

Hauzer & Partners denkt graag met je mee. We combineren makelaarskennis met financieel inzicht en helpen je stap voor stap de juiste keuzes te maken. Plan eenvoudig een vrijblijvende afspraak en ontdek hoe je zorgeloos kunt doorstromen naar je volgende huis.