Hypotheek berekenen met overwaarde

Als je je huidige woning met winst kunt verkopen, ontstaat er overwaarde. Maar wat kun je daar precies mee? En hoe moet je je hypotheek berekenen met overwaarde? En hoe beïnvloedt dat je hypotheekmogelijkheden als je een nieuw huis wilt kopen? Op deze pagina leggen we uit wat overwaarde bij verkoop van je huis betekent, hoe je deze kunt benutten bij de aankoop van een nieuwe woning, en wat je moet weten over het al dan niet eerst verkopen van je oude huis.

Verder op deze pagina: Wat is overwaarde en hoe bereken je die Overwaarde meenemen naar je nieuwe woning Eerst verkopen of eerst kopen Hypotheek meenemen of opnieuw afsluiten Overwaarde gebruiken voor andere doelen Laat je goed adviseren

Wat is overwaarde en hoe bereken je die?

Wanneer je woning in waarde is gestegen ten opzichte van de oorspronkelijke aankoopprijs én je al een deel van je hypotheek hebt afgelost, bouw je overwaarde op. Dit verschil tussen de verkoopprijs en de resterende hypotheekschuld is jouw overwaarde. Stel, je verkoopt je woning voor €350.000 en hebt nog €200.000 hypotheek openstaan, dan heb je €150.000 overwaarde. Dit bedrag ontvang je na verkoop via de notaris en vormt een belangrijk onderdeel van je financiële speelruimte bij de volgende stap.

Overwaarde meenemen naar je nieuwe woning

Als je een huis met overwaarde wilt verkopen, kun je deze overwaarde inzetten als eigen geld voor de aankoop van je nieuwe woning. Je verlaagt daarmee de benodigde hypotheek, wat niet alleen gunstig is voor je maandlasten, maar ook de kans vergroot dat je een hypotheek kunt krijgen. Let op: onder de bijleenregeling moet je die overwaarde gebruiken voor je volgende koopwoning, anders vervalt het recht op hypotheekrenteaftrek voor dat deel van je nieuwe lening. Die regeling geldt tot drie jaar na verkoop.

Je kunt de overwaarde dus gebruiken om je nieuwe huis deels contant te financieren. Bij veel hypotheekverstrekkers mag je het bedrag zelfs direct inbrengen bij de afwikkeling van de hypotheek. Dit verlaagt het risico voor de bank en kan voordelig uitpakken voor je rentepercentage. Je hoeft dan minder te lenen of krijgt betere voorwaarden.

Je eigen huis en hypotheek berekenen

Een veelgestelde vraag is: kun je eerst kopen of moet je eerst verkopen? Het antwoord hangt af van je financiële situatie. Bij voldoende inkomen en zekerheid over de verkoopwaarde van je huis, kun je een nieuwe woning kopen voordat de oude verkocht is. Je maakt dan gebruik van een overbruggingskrediet. Hiermee krijg je tijdelijk toegang tot het bedrag aan verwachte overwaarde, dat je later bij de verkoop daadwerkelijk ontvangt. Zo voorkom je dat je je droomhuis misloopt omdat je eerst nog moet verkopen.

Als je kiest voor eerst verkopen, weet je zeker wat je financiële uitgangspunt is en kun je zonder overbruggingsconstructie verder. Deze route geeft rust en duidelijkheid, maar betekent wel dat je snel een nieuw huis moet vinden zodra je je huidige woning verkoopt.

Hypotheek meenemen of opnieuw afsluiten

Bij een huis verkopen met overwaarde komt ook de vraag of je je oude hypotheek kunt meenemen. Dat kan, als je nog binnen je rentevaste periode zit en je bank dit toestaat. Soms is het voordelig om deze meeneemregeling te benutten, zeker als je een lage rente hebt. In andere gevallen, bijvoorbeeld als je nieuwe hypotheek veel hoger is of als je rentevoordeel inmiddels achterhaald is, kan het slim zijn om een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Overwaarde gebruiken voor andere doelen

De overwaarde kun je trouwens ook benutten voor andere doelen. Denk aan het verduurzamen van je nieuwe woning, een verbouwing, of zelfs als schenking aan (klein)kinderen. Wel geldt: hoe je de overwaarde gebruikt, bepaalt of je recht houdt op renteaftrek. Laat je dus goed adviseren door een hypotheekadviseurs over wat fiscaal en financieel het slimst is.

Praktisch stappenplan voor hypotheek met overwaarde

Laat een taxatierapport of waardebepaling maken om de huidige marktwaarde te bepalen.
Bereken met een tool of via een adviseur uw maximale hypotheek, inclusief overwaarde en eventuele rente.
Bepaal of u eerst koopt of verkoopt; overweeg zo nodig een overbruggingskrediet.
Bespreek met een hypotheekadviseur of oversluiten of meenemen de beste optie is.
Zet de overwaarde in volgens de bijleenregeling voor maximale fiscale voordelen.

Laat je goed adviseren

Het berekenen van je hypotheek met overwaarde is dus meer dan een rekensom. Het gaat om inzicht in je totale financiële situatie én slimme keuzes voor de toekomst. Bij Hauzer & Partners denken we graag met je mee. Onze hypotheekexperts kijken niet alleen naar je huidige situatie, maar ook naar je woonwensen en plannen.

Ben je van plan om je huis te verkopen? Vraag dan onze gratis waardebepaling aan hieronder. Zo weet je precies wat je woning waard is, wat je aan overwaarde kunt verwachten en hoe je dat kunt inzetten bij je volgende stap. We begeleiden je van verkoop tot aankoop met verstand van zaken én oog voor jouw situatie.